¿Qué es un crédito pignoraticio? ¿Cómo funciona un crédito pignoraticio? ¿Cómo contratar un crédito pignoraticio? Estas son algunas de las preguntas que se hacen las personas que necesitan acceder a este tipo de crédito.
¿Qué es un crédito pignoraticio?
El crédito pignoraticio, también conocido como préstamo prendario, es un tipo de préstamo o crédito que otorga una entidad financiera a cambio de presentar una garantía en forma de prenda o bien mueble de valor. También se refiere comúnmente como «empeñar».
Estos préstamos surgieron en el siglo XV en el Norte de Italia, específicamente en los montes de piedad creados por los franciscanos. Estos montes de piedad ofrecían préstamos de dinero en forma de crédito, bajo la condición de dejar una prenda en garantía. Esto permitía a las personas acceder a crédito sin tener que pagar intereses exorbitantes, como ocurría en aquel entonces.
¿Cómo funciona un crédito pignoraticio?
El funcionamiento de un crédito pignoraticio se basa en la prenda o bien dejado como garantía. Este bien queda depositado en la entidad financiera que otorga el crédito, o en manos del prestamista, como una forma de asegurarse de que la persona que recibe el crédito devolverá el dinero en el plazo estipulado.
¿Qué ocurre si no se cumple con el pago del crédito pignoraticio?
En caso de que la persona no pueda cumplir con el pago del crédito, perderá la prenda que se encuentra como garantía. La entidad financiera o prestamista tendrá el derecho de vender o subastar el bien en garantía con el objetivo de recuperar el monto del crédito impago, total o parcialmente.
¿Quiénes otorgan créditos pignoraticios?
Los créditos pignoraticios son otorgados por bancos, cajas municipales, casas de crédito prendario y prestamistas como las casas de empeño. Estas instituciones otorgan un monto de dinero en forma de crédito a cambio de la prenda, que puede ser desde una televisión, computadora, smartphone, hasta herramientas de trabajo, instrumentos musicales o joyas de oro. El monto del crédito otorgado dependerá del valor del bien utilizado como garantía.
Tipos de crédito prendario
Existen diferentes tipos de crédito prendario, como por ejemplo el préstamo sobre una póliza de seguro. Sin embargo, cabe mencionar que este tipo de préstamo no está disponible en todos los países, incluyendo España. En este caso, el deudor garantiza el pago del préstamo dejando una prenda o pignoración sobre una póliza de seguro de vida.
¿Crédito prendario y pignoraticio, son lo mismo?
Efectivamente, el crédito pignoraticio y prendario son términos que se refieren a lo mismo. Este tipo de crédito se otorga a cambio de dejar un objeto o bien como garantía para poder acceder a cierta cantidad de dinero. La cantidad otorgada dependerá del valor del bien mueble u objeto utilizado como prenda.
Es importante destacar que los créditos prendarios no se basan en los ingresos futuros esperados del deudor. En cambio, estos créditos son respaldados por artículos de lujo, obras de arte, joyas u otros bienes de valor. Estos bienes deben ser tasados para determinar su valor comercial y así otorgar un monto acorde a dicho valor. Esta tasación es realizada por casas de empeño, entidades microfinancieras y cajas de ahorro.
¿Cuáles son las condiciones y obligaciones del crédito pignoraticio?
Una de las condiciones principales para acceder al crédito pignoraticio es que el acreedor mantenga bajo custodia el bien o objeto utilizado como garantía, asegurando así el cumplimiento de la obligación de pago por parte del deudor.
El deudor podrá recuperar la prenda empeñada una vez que haya cumplido con la devolución del dinero del crédito otorgado más los intereses correspondientes. En caso de incumplimiento parcial o total de la obligación, el acreedor tiene la facultad de retener, vender o subastar la prenda dejada en garantía a través de un remate público.
Además, existe la opción de acordar una extensión en el período de endeudamiento, siempre y cuando el prestamista pueda mantener el bien o objeto en garantía bajo su custodia hasta que el deudor cumpla con el pago total.
