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Si estás buscando una tarjeta de crédito sin cuota anual y aún no sabes cuál elegir, has llegado al lugar adecuado. A continuación, te mostraremos todos los beneficios de tener una tarjeta de este tipo, además de las mejores ofertas disponibles actualmente para este producto financiero. Si deseas obtener más información, continúa leyendo.
Características de las Tarjetas de Crédito sin cuota anual
En primer lugar, debemos entender la razón por la cual se cobran tarifas anuales en una tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito cobran estas tarifas para compensar los gastos de servicio al cliente, servicios tecnológicos y la producción de las tarjetas. Por lo general, el cobro de la cuota anual se realiza cada año en el aniversario de apertura de la cuenta. Las cuotas anuales suelen venir acompañadas de beneficios exclusivos o premium para los titulares de tarjetas. Por ejemplo, algunos productos ofrecen altas tasas de recompensas, acceso exclusivo a espacios VIP, créditos anuales en el estado de cuenta, beneficios de viaje, entre otros.
Si tienes un historial de crédito aceptable, podrás optar por tarjetas de crédito sin cargos anuales de mantenimiento. Estas tarjetas son excelentes para los principiantes que no gastan lo suficiente en sus tarjetas como para compensar el costo de las tarifas anuales. También puedes optar por estas tarjetas si eres nuevo en el mundo de las recompensas y no quieres comprometerte demasiado con un producto financiero.
Las tarjetas de crédito sin cuota anual son tarjetas con una membresía de $0 por año y no requieren el pago de intereses por el mantenimiento de la cuenta. Actualmente, 9 de cada 10 tarjetas no cobran esta cuota. Asimismo, podemos encontrar tarjetas sin cuota anual destinadas a recompensas, 0% de interés APR, y sin cargos por transacciones en el extranjero.
Tipos de Tarjetas de Crédito sin cuota anual
Existen muchos tipos de tarjetas de crédito sin cuota anual, entre las cuales se encuentran:
- Tarjetas de crédito con devolución de efectivo (Cash Back)
- Productos financieros para viajes (Travel Card)
- Tarjetas de crédito con 0% de interés en compras o transferencias de saldo (Low APR Card)
- Algunas tarjetas con ofertas en transferencia de saldo (Balance Transfer Card)
- Tarjetas de crédito para minoristas (Walmart, Costco, Amazon, etc)
- Productos financieros destinados a estudiantes (Student Card)
- Tarjetas de crédito comerciales (Business Card)
Las Mejores Tarjetas de Crédito sin cuota anual
Cotiza y Compara Tarjetas de Crédito sin cargo anual
El cargo anual es un pago que debes hacer para tener una tarjeta de crédito con varios beneficios exclusivos. Si eliges un producto financiero sin cargo anual, significa que no tendrás un costo fijo cada año. Sin embargo, aún tendrías que pagar otras tarifas y cargos adicionales. Por lo tanto, es importante considerar qué oferta de tarjeta te brindará los mejores beneficios según lo que estás buscando y lo que puedes pagar.
Para comparar eficazmente este tipo de tarjetas, es necesario examinar cuidadosamente los siguientes indicadores:
- Tasas de recompensa en efectivo o viajes que sean más altas que el promedio.
- Beneficios de viaje de nivel Elite, como abordaje prioritario o vuelos gratis.
- Bonos de bienvenida lucrativos.
- Descuentos especiales en tiendas y restaurantes.
Con cualquier tarjeta de crédito, debes considerar si los beneficios justifican (o no) el pago de un cargo anual. Al final del día, la decisión la tomarás tú como consumidor. Sin embargo, una tarjeta de crédito sin cargo anual suele ser una opción mucho más económica, donde no tendrás necesariamente que sacrificar tu estilo de vida o reducir gastos para pagar anualmente tu producto financiero.
A continuación, te mostramos las mejores y más atractivas tarjetas de crédito sin cargo anual disponibles actualmente para solicitar:
| Tarjeta de Crédito | Mejor para | Característica Especial |
| Capital One® SavorOne® Cash Rewards | Viajes | Sin cargo por transacción en el extranjero |
| Discover it® Secured | Mal crédito | Reconstrucción del historial |
| Bank of America® Travel Rewards para estudiantes | Estudiantes | Recompensa en millas |
| Chase Bank. Ink Business Cash℠ | Negocios | $500 en Cash Back |
Recuerda que siempre es importante dedicar tiempo a comparar las ofertas de este tipo de productos en función de la tarjeta de crédito que buscas. Si aún no estás seguro de qué tarjeta de crédito elegir, te invitamos a utilizar nuestra herramienta gratuita para cotizar y comparar en Cotizator.com.
Preguntas Frecuentes
¿Qué significa tener una tarjeta de crédito sin cargo anual?
Tener un producto de este tipo implica no tener que pagar cada año por el uso y mantenimiento de tu tarjeta de crédito. De esta manera, podrás ahorrar entre $25 y $550, que suele ser la tarifa estándar variable dependiendo del tipo de tarjeta y sus beneficios. Las tarifas anuales suelen encontrarse asociadas a tarjetas de recompensas de alta gama, incluyendo tarjetas de recompensas de viaje, reembolso en efectivo y tarjetas garantizadas para personas con distintos niveles de crédito.
¿Puedo obtener una tarjeta sin cuota anual si quiero reconstruir mi historial de crédito?
No es recomendable utilizar productos sin cuota anual si deseas reconstruir tu historial de crédito. Pagar la tasa de mantenimiento de la cuenta puede ayudar a mejorar considerablemente tu puntaje ante las principales agencias crediticias.
¿Qué son las tarjetas de crédito de categoría Élite sin cuota anual?
Las tarjetas de crédito de categoría Élite sin cuota anual incluyen productos como Capital One VentureOne, Citi Double Cash y Amex EveryDay. Estas tarjetas requieren un puntaje de crédito mínimo calificado como «Bueno». Por lo general, tienen requisitos de aprobación más estrictos y ofrecen más ventajas, como tasas de ganancia diarias más altas, grandes bonificaciones iniciales y APR introductorios del 0%.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de viaje sin cuota anual?
La mejor tarjeta de crédito de viaje sin cuota anual es la tarjeta de Capital One, VentureOne. La razón es simple: ofrece una bonificación inicial de 20,000 millas por gastar $1,000 en los primeros 3 meses de apertura de la cuenta. Además, premia a los titulares con 1,25 millas por cada $1 gastado en todas las compras. VentureOne no tiene tarifa de transacción extranjera y su costo anual es de $0.
¿Existen tarjetas de crédito Black sin cuota anual?
Sí, y una de las más destacadas es la tarjeta de crédito RBC Bank Visa Signature Black. Con este producto, puedes ganar 1 punto por cada $1 gastado en todas tus compras. Además, ofrece un 0% de APR de interés durante 6 meses en compras y transferencias de saldo. Otros beneficios de esta tarjeta incluyen mejoras en estadías de hotel, descuentos en restaurantes y otros privilegios de viaje.
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