Existen temas que preferimos evitar en muchas ocasiones. Por ejemplo, los seguros de vida. Debo confesar que a mí tampoco me agradan mucho, pero si el seguro cancela una deuda hipotecaria, todo cambia. ¿Esto se conoce como endosar el seguro?
RETIRAR DINERO DEPOSITADO EN MI AFP EN 2022
El seguro de desgravamen se considera una obligación adicional, una parte del proceso de solicitud de un crédito hipotecario, pero no es solo un mero documento. Es un beneficio.
¿Qué es el seguro de desgravamen?
Todas las instituciones financieras, como bancos, cajas y cooperativas, requieren que las personas que soliciten un crédito adquieran simultáneamente un seguro de desgravamen. Es bastante común. A veces, ni siquiera nos damos cuenta de ello. Está presente en los extractos de tarjetas de crédito y en las diferentes formas de financiamiento, como los créditos para la compra de vehículos. Este seguro tiene un objetivo claro: si el titular del crédito fallece o queda total y permanentemente incapacitado, el seguro cubrirá el saldo pendiente de la deuda y eximirá a la familia y herederos de esta responsabilidad.
Aquí hay un ejemplo:
Rafael tuvo un accidente complicado. Después de varias cirugías, el sistema de pensiones lo declaró con una invalidez permanente. Rafa ya no podría trabajar como cirujano. La casa tenía una deuda pendiente que tomaría otros 12 años para pagar. La habían adquirido cuando nació Laura para que tuviera un jardín para jugar. Ahora, la familia está tranquila. Sin la carga del crédito, mi amiga puede quedarse en casa cuidando de Laura y de Rafa.
El seguro de desgravamen es una garantía para la institución financiera. En caso de que los titulares del crédito no puedan seguir pagando las cuotas, el seguro entrará en juego y el banco recuperará el capital invertido.
¿Qué cubre y qué no cubre?
El seguro se activa en estos dos casos: el fallecimiento y la invalidez total y permanente del titular o titulares del crédito. Debe demostrarse el fallecimiento o la enfermedad para que el banco reciba el dinero y liquide la deuda hipotecaria. Cada aseguradora o banco tiene su propia lista de documentos requeridos para estos casos.
Por supuesto, existen limitaciones. Por ejemplo, es común que la póliza decida no realizar pagos si el incidente ocurre debido a un suicidio, una carrera de automóviles ilícita, un acto delictivo o una enfermedad preexistente (diagnosticada previamente a la adquisición del crédito). En general, estos tipos de contratos son similares en todas las compañías aseguradoras. Siempre es importante proporcionar información precisa sobre las condiciones personales para determinar las coberturas y exclusiones. Por ejemplo, si se ha padecido una enfermedad cardíaca, incluso si actualmente se encuentra bien, o si se tiene la costumbre de pilotar aviones pequeños o practicar deportes de alto riesgo, es recomendable informarlo.
