¿Estás buscando una hipoteca? Bien, antes de dirigirte al banco o a una entidad financiera, es importante que tengas en cuenta dos documentos fundamentales: el HR y el PU. Aquí encontrarás toda la información que necesitas.
Importancia del HR y el PU
Cuando negocias un préstamo hipotecario para adquirir una propiedad, debes presentar los formularios HR y PU, conocidos por sus siglas, pero a veces olvidamos su significado: Hoja Resumen y Predio Urbano, los cuales podrás descargar en este artículo.
Estos formularios son indispensables para certificar la Declaración Tributaria del Impuesto Predial. Sí, se trata de información tributaria.
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¿Qué es el HR?
Se podría decir que el HR es tu historial como propietario de bienes inmuebles. El formulario «Hoja Resumen», como su nombre lo indica, registra, año tras año, un resumen de tus propiedades. En este formulario se detalla qué has comprado, heredado, vendido o liquidado. Todo debe estar relacionado en este formulario.
En él se detalla lo siguiente:
- Ubicación de los predios.
- Código catastral.
- Valor del autovalúo.
- Valor afecto.
- La base imponible que se utilizará para determinar el impuesto predial cada año.
Identificar qué significa la Hoja Resumen
Además de la planificación financiera anticipada de los recursos a disponer para cubrir los pagos, es de suma importancia conocer los términos y condiciones del crédito. De esta forma, evitarás futuras sorpresas por falta de control en tus finanzas.
PROGRAMA DE PAGOS Y PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
Antes de continuar con el tema, quiero dejar claro que la Hoja Resumen del préstamo hipotecario es muy diferente a la HR y PU del inmueble. Estos últimos son dos formularios que debes presentar ante notaría o registros públicos cuando haces un trámite que tenga respaldo hipotecario.
Pero sigamos con el concepto que nos interesa. En esta ocasión, cuando solicitas un préstamo hipotecario, te entregan los documentos que respaldan la deuda y recibes lo siguiente:
- Contrato con las firmas de las partes,
- Hoja Resumen del préstamo con garantía,
- Plan de proyección de cuotas y otros documentos.
A partir de lo anterior, podemos concluir que la Hoja Resumen del préstamo hipotecario es un complemento documental del contrato en el que se describen los términos y condiciones más relevantes de la obligación que asumirá el solicitante.
Explicación detallada de la Hoja Resumen como documento
Basados en la Ley 29571 y la Ley 28587 en cuanto a la protección al consumidor financiero, una entidad financiera debe exponer:
1. Características detalladas del crédito:
- Tipo de vivienda: – Primera y/o segunda propiedad.
- Modalidad: Bien futuro, terminado, ampliación, remodelación.
- Además, traslado hipotecario, préstamo nuevo y otros.
- El monto total del préstamo,
- Tipo de moneda: Soles o dólares,
- Tasa de interés – TEA (360 días) y/o variable,
- Monto total de intereses compensatorios: De acuerdo con el programa de pagos.
- Número de cuotas: Plazo,
- Período de gracia: En meses,
- Modalidad de los montos mensuales: Simples y/o dobles.
2-Los cargos, los gastos y otros cobros:
-Cargos: La evaluación de la póliza y los cambios en las condiciones. Esto incluye el envío del estado de cuenta, certificados, duplicados o copias. Además, la entidad puede explicar las penalidades por no cumplir con la cuota mensual.
-Gastos por trámite hipotecario: Esto incluye los gastos de tasación, en caso de que el proyecto de construcción de nuevas propiedades sea propio o ajeno, así como los gastos notariales y registrales.
3-Informe de los seguros del crédito:
Esto incluye las cuotas solo para el titular y/o cónyuge, así como las tasas para la póliza de desgravamen y para el inmueble.
4-Condiciones de la garantía:
Aval, fianza, pagaré, garantía hipotecaria o mobiliaria, y su liberación al momento de finalizar el pago total de la deuda.
5-Términos y condiciones de las partes:
Esto expone los derechos, deberes y obligaciones tanto del deudor como de la entidad prestadora.
¿Qué es PU?
Este formulario – Propiedad Urbana – incluye toda la información del inmueble necesaria para determinar lo que se conoce como «autoevaluación» o valor del bien.
En este documento se detallan los siguientes aspectos:
- Identificación del bien (dirección, estado, condiciones de propiedad, fecha de adquisición, precio de uso).
- Las características del inmueble en términos de pisos, techos, revestimientos, puertas y ventanas, baños, etc. Según el tipo de acabado, se calculará el valor por metro cuadrado. Cada municipio tiene una tabla con los valores oficiales según el tipo de acabado.
¿Dónde se puede obtener la HR y PU de un inmueble?
Cada año, el municipio envía a sus contribuyentes un «cupón» que contiene la HR y PU actualizada con el valor de los terrenos. El propietario tiene la opción de objetar la información proporcionada por el municipio. Si no se presenta una objeción, se considera que la información detallada en la HR y PU es válida. Con base en esta información, se determina el valor a pagar por el impuesto predial correspondiente al ejercicio en cuestión.
Si has extraviado estos documentos, puedes solicitarlos en la municipalidad del distrito donde se encuentre el inmueble. Por lo general, te solicitarán tu número de identificación y una copia del mismo para realizar este trámite.
Por otro lado, hay municipios como el de Miraflores, en Lima, que permiten acceder a la HR y PU a través de su página web.
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