Un estado de cuenta es un documento oficial que las entidades financieras y bancarias emiten a sus clientes. A través de este documento se proporciona información sobre movimientos, actividades, consumos y montos a pagar relacionados con un crédito o préstamo otorgado.
Se trata de información que se presenta de forma resumida y regularmente. Es un resumen financiero que informa sobre las transacciones realizadas en una cuenta, así como los saldos pendientes por pagar.
Todas las transacciones realizadas en una cuenta aparecerán posteriormente en este documento y se aplicarán los correspondientes intereses y cargos, incluyendo las fechas límite de pago. Además de permitirnos conocer información importante de nuestra cuenta, este documento nos brinda la oportunidad de tener el control de nuestra situación económica.
Llevar un registro organizado de nuestros ingresos a través de los estados de cuenta nos permite tener una visión más amplia de nuestras finanzas personales. En caso de tener una tarjeta de crédito, este documento nos permite conocer nuestra deuda, fecha de corte, pagos pendientes y la línea de crédito a la que podemos acceder.
¿Para qué se utiliza un estado de cuenta?
Como mencionamos anteriormente, los estados de cuenta son de gran importancia, ya que a través de ellos podrás entender el estado de tus deudas, la cantidad de dinero disponible, tus fechas de corte, etc. Principalmente se utilizan para conocer toda aquella información relevante que a veces pasamos por alto.
Con un estado de cuenta conocerás todos tus movimientos financieros. Por ejemplo, en caso de que se realicen cargos a tu tarjeta de crédito que no hayas efectuado, podrás verificar que todos tus gastos y pagos estén en orden.
Por otro lado, si tienes una tarjeta de débito, sabrás la cantidad de dinero disponible, si tu salario ha sido depositado o si la persona que te debe ha realizado el depósito en tu cuenta. Sin embargo, es importante conservar estos documentos, ya que puedes utilizarlos como comprobante si deseas solicitar un crédito.
¿Cuáles son las funciones principales de un estado de cuenta?
El principal objetivo de recibir tu estado de cuenta es que puedas revisarlo de manera constante y disciplinada para tener claridad sobre las fechas de pago y los montos adeudados.
Es fundamental identificar los pagos mínimos, que corresponde al monto requerido por el banco para mantener el crédito al día y evitar que se genere una marca de morosidad en el Buró de Crédito. Sin embargo, realizar únicamente el pago mínimo puede resultar en una situación de impago debido a la mala gestión de los intereses.
Además, hacer pagos para evitar la generación de intereses implica pagar la deuda en su totalidad. Es la cantidad que se abona al final de un ciclo. Esta práctica permite al usuario beneficiarse de la liquidez que implica tener crédito, pero siempre teniendo en cuenta que no es su propio dinero.
Por otro lado, mantenerse constante en los pagos permitirá tener un buen historial crediticio y poder acceder a créditos más amplios y con mayores beneficios, ya que se convertirá en un buen cliente para las entidades financieras. Estos son los principales beneficios de recibir estados de cuenta regularmente.
Tipos de estados de cuenta
Actualmente, las instituciones financieras ofrecen diferentes formas de recibir los estados de cuenta, según las preferencias y necesidades del cliente. La opción de recibirlo de forma física a través del correo postal no es muy común, ya que estos documentos suelen extraviarse con facilidad, lo cual es peligroso, dado que contienen información sensible como el número de cuenta o de tarjeta de crédito, así como los ingresos del cliente.
Por esta razón, las entidades financieras han implementado nuevas modalidades de entrega, una de ellas es a través del correo electrónico o internet, donde cada banco o institución financiera debe indicar de manera clara el procedimiento específico para acceder al estado de cuenta por internet, como el proceso de registro.
Asimismo, también se puede obtener a través de aplicaciones móviles, las cuales permiten realizar una variedad de acciones, como operaciones bancarias, consultar saldos y movimientos de cuentas corrientes e inversiones, realizar transferencias a cuentas propias y de terceros, pagos interbancarios, pagos de servicios, tarjetas de crédito e impuestos, así como verificar el estado de cuenta.
¿Cómo obtener un estado de cuenta?
Cada entidad bancaria y financiera proporcionará a sus usuarios los procedimientos específicos para conocer sus estados de cuenta, ya sea de forma electrónica, telefónica o impresa.
Generalmente, este se entrega periódicamente en el domicilio registrado, normalmente mensualmente, y depende de la fecha de corte establecida por cada entidad financiera. Hoy en día, gracias a los avances tecnológicos, se puede obtener a través del correo electrónico o mediante las aplicaciones móviles de los bancos, de forma fácil, rápida y conveniente, sin necesidad de desplazarse hasta las sucursales.
Se trata de un documento que se genera de forma gratuita y generalmente de manera automática. Se puede consultar directamente en una sucursal o por teléfono. Los usuarios indicarán su preferencia para recibirlo o consultarlo, como en el caso del uso de banca electrónica o recibirlo por correo electrónico.
¿Qué información debe incluir el estado de cuenta?
A menudo no prestamos mucha atención a la información que se encuentra en nuestros estados de cuenta, e incluso en ocasiones ni siquiera lo abrimos. Siempre debemos tener en cuenta varios conceptos al revisarlo. A continuación, compartimos algunos elementos que debes revisar cada vez que recibas este valioso documento.
- Información general: Aquí se encuentra el número de cuenta, los números de referencia de tu tarjeta y cuenta bancaria. Verifica que estos datos sean correctos y realmente correspondan a tu cuenta y tarjeta de crédito. Si encuentras algún error, acércate a la institución financiera que emitió tu tarjeta.
- Información del destinatario: Aquí encontrarás tus datos personales: nombre, domicilio, entre otros. Verifica que tus datos estén correctos para evitar problemas.
- Resumen de tu cuenta: Esta sección es importante. Dependiendo de tu banco o institución financiera, el orden de la información puede variar, sin embargo, es importante que identifiques los siguientes datos:
- Saldo: Es la cantidad del crédito que has utilizado. En términos sencillos, es la cantidad que adeudas.
- Mínimo a pagar: Es la cantidad mínima que debes aportar cada mes.
- Pago para no generar intereses: Aunque pagues el mínimo, existen intereses por el uso de tu crédito. Para evitar que te cobren más de lo que debes, debes pagar el total de tu saldo.
- Fecha de corte y fecha límite de pago: Es la fecha en la que termina el período. Todas las compras realizadas hasta ese día deberán pagarse en la fecha límite de pago.
- Límite de crédito: Es el total del crédito aprobado en tu tarjeta.
- Crédito disponible: Es la cantidad de crédito que tienes disponible para utilizar. Por ejemplo, si tu límite de crédito es de $8,000 pesos y has utilizado $7,000 pesos, entonces puedes utilizar $1,000 pesos.
- CAT (Costo Anual Total): Es la suma de todas las comisiones y costos que te aplica el banco por el crédito otorgado. En pocas palabras, es lo que cuesta tener esa tarjeta de crédito.
- Saldo anterior y saldo nuevo: Tu saldo anterior es el saldo pendiente del mes anterior, y el saldo nuevo es la suma del mes actual.
- Tasa promedio nominal: Es un interés anual en porcentaje que se aplica al crédito utilizado.
- Tu saldo desglosado: Aquí encontrarás un resumen de tus compras y los saldos de cada una, así como tus retiros de efectivo.
No olvides revisar que todos los gastos sean reales. Si tienes dudas o deseas realizar aclaraciones, comunícate lo antes posible con la institución emisora de la tarjeta.
¿Qué debes tener en cuenta al leer tu estado de cuenta?
El saldo al corte es la suma adeudada al banco cuando llega el estado de cuenta de la tarjeta de crédito. Esto solo considera las compras realizadas antes de la fecha de corte y es algo a lo que debes prestar mucha atención.
Ten en cuenta que el saldo anterior se refiere al saldo final registrado en la fecha anterior de corte. Es decir, es la suma de todas las operaciones realizadas con la tarjeta de crédito hasta la fecha de corte.
Recuerda que tu fecha de corte es la fecha más cercana a tu fecha de pago. Por lo tanto, todas las compras realizadas en esos días deberán pagarse en un período más corto de tiempo. Si realizas tus compras después de la fecha de corte, tendrás más tiempo para pagar.
Aunque muchos bancos envían sus estados de cuenta por vía electrónica, los conceptos suelen ser los mismos.
Es fundamental que adquieras la habilidad de interpretar tu estado de cuenta. Te recomendamos consultar nuestro artículo sobre «Cómo entender un estado de cuenta de tarjeta de crédito» para convertirte en un especialista en el tema. Esto te permitirá gestionar de manera efectiva tus finanzas personales y verificar que todo esté correcto. En caso de detectar alguna transacción no reconocida, podrás denunciarla y evitar asumir deudas ajenas.
