COMPARA TU CRÉDITO EN 1 MINUTO
Hoy vamos a hablar sobre las mejores opciones de crédito para autos seminuevos en 2022. En esta guía completa, te diremos si es posible obtener créditos para autos usados, cuáles son las tasas y comisiones promedio, y conocerás a los mejores prestamistas de este año para comprar tu auto a crédito.
¿Te gustaría obtener más información? Entonces te invitamos a quedarte hasta el final…
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¿Es posible comprar autos seminuevos a crédito?
COMPARA TU CRÉDITO EN 1 MINUTO
Empezaremos por lo más básico: sí, es posible comprar autos seminuevos a crédito. Sin embargo, existen algunas diferencias entre un crédito para autos nuevos y uno para autos usados.
Por lo general, los créditos para autos nuevos ofrecen la opción de no realizar un pago inicial. Sin embargo, cuando se trata de autos seminuevos, este pago es casi siempre obligatorio. Esto significa que se requiere una cantidad de dinero que corresponda a un porcentaje del costo total del auto que planeas financiar.
Esto se debe a que la mayoría de las instituciones financieras solo te otorgarán un préstamo que cubra la diferencia entre el pago inicial y el valor total del auto. Pero no te preocupes, entregar un pago inicial tiene sus beneficios.
De hecho, realizar un pago inicial superior al 20% te garantizará una tasa de interés mucho más baja. Esto puede marcar una gran diferencia en el tiempo de amortización del préstamo, ya que se reducirá considerablemente.
Vamos a analizar algunas otras ventajas de solicitar un crédito automotriz para vehículos seminuevos en comparación con un crédito convencional:
- El precio del modelo que elija puede ser mucho más económico si no lo compra en una agencia.
- Un vehículo seminuevo no se devaluará al salir de la agencia.
- Los vehículos usados no pagan el Impuesto sobre Vehículos Nuevos o ISAN.
- Los seguros para vehículos usados son mucho más baratos.
¿Cómo elegir el Mejor Financiamiento Automotriz?
La mejor manera de elegir un buen financiamiento automotriz para vehículos usados es cotizando. Tomarse el tiempo para comparar entre diferentes opciones puede mejorar la situación y ayudar a conocer ofertas realmente competitivas.
Al cotizar y comparar, se pueden conocer los diversos beneficios que ofrecen cada banco o prestamista, así como las facilidades de pago, los requisitos y si se ajustan o no a su presupuesto y situación familiar.
A continuación, presentaremos algunos consejos clave a seguir al elegir los mejores créditos para vehículos seminuevos de 2022:
La cuota inicial del crédito
Al igual que con cualquier crédito hipotecario, los financiamientos para vehículos usados también requieren un pago inicial. Este término se refiere a la cantidad de dinero que representa un porcentaje del monto total del préstamo.
Nuestra recomendación general es pagar una cuota inicial del 10% al 35%. De esta manera, se garantiza obtener una tasa de interés competitiva. Recuerde que cuanto más alto sea el porcentaje de la cuota inicial, menor será la cantidad a financiar y las cuotas mensuales serán mucho más bajas.
Plazo del crédito
Como seguramente ya sabes, el plazo del crédito se refiere al tiempo durante el cual se extenderá el financiamiento. En pocas palabras, es el período en el que se dividirá el préstamo.
Siempre es importante elegir un plazo de pago prudente al solicitar un crédito. Nuestra recomendación es que sea superior a los 24 meses. Presta especial atención al contrato del crédito, verifica cuánto pagarás y por cuánto tiempo.
Tasa de Interés y CAT
La tasa de interés es el porcentaje añadido al valor total que se debe pagar por el crédito. En otras palabras, es el costo del financiamiento que estás solicitando. Este punto es crucial, es importante comprobar la tasa de interés total y siempre es preferible elegir una tasa fija.
Por otro lado, el CAT, que significa «Costo Anual Total», es un indicador del costo total del financiamiento. En el CAT se incluyen todas las comisiones, es decir, se agrupan las tasas de interés, comisiones de apertura, cuota anual, primas de seguros y cualquier otro elemento que forme parte del préstamo.
Recuerda, estos consejos son orientativos y no son obligatorios. Al fin y al cabo, lo más importante es elegir el crédito automotriz que se ajuste mejor a tus necesidades y que mantenga tus finanzas saludables.
¿Cuál es el Mejor Crédito Automotriz en México 2022?
Ahora ha llegado el momento de conocer nuestro top 3 de los mejores créditos para autos usados en el año 2022:
Los prestamistas que enumeramos a continuación han sido aprobados por la Condusef. Según su último análisis, son las instituciones que ofrecen los mejores créditos para autos usados en términos de enganche, plazos, comisiones de apertura y tasas de interés. Veamos quiénes son:
1) Créditos para Autos Usados de HSBC
Somos los proveedores más destacados en el mercado de segunda mano cuando se trata de créditos para autos. Ofrecemos diversas opciones de financiamiento que se adaptan a tus posibilidades de pago. Los créditos más populares de HSBC para autos seminuevos son:
- Inmediauto HSBC Mercado Abierto: Este es el crédito más fácil de obtener y no necesitas ser cliente de HSBC para aplicar. Algunas de sus características incluyen:- Tasa de interés anual fija desde 14.50%
– Enganche desde 20%
– CAT 24.3%
– Comisión por apertura del 2.5%
– Seguro de vida sin costo adicional
– Sin penalización por pago anticipado
– Posibilidad de tener un co-acreditado - Inmediauto HSBC Nómina: Ideal si tienes una cuenta de nómina asociada a HSBC. Estas son sus características:- Financiamiento para autos seminuevos de hasta 8 años de antigüedad
– Tasa de interés anual fija del 14.50%
– Plazo de pago de hasta 72 meses para clientes HSBC
– Enganche desde el 20%
– CAT 23.4%
– Comisión por apertura del 2%
– Posibilidad de tener un co-acreditado - Inmediauto HSBC Verde: Créditos especiales para autos seminuevos híbridos o completamente eléctricos. Algunas de sus características son:- Tasa de interés anual fija del 9.90%
– Seguro de vida sin costo adicional
– Sin penalización por pago anticipado
– CAT 19.5% sin IVA
– Plazos de 6 a 60 meses
– Comisión por apertura del 1%
Si deseas obtener más información, visita la página oficial de HSBC.
Créditos para Autos Exprés Seminuevos de Inbursa
Inbursa ofrece un único crédito para autos seminuevos llamado «Créditos para Autos Exprés». Es ideal para vehículos con menos de 5 años de antigüedad. Estas son sus características:
- Tasa de interés del 16.24% a plazos de 12 a 36 meses.
- Tasa de interés del 16.74% a plazos de 48 meses.
- Enganche del 20% del valor del automóvil.
- Enganche del 30% en caso de motocicletas.
Crédito para Auto Usado BBVA
BBVA siempre se ha destacado por ser un banco confiable. Actualmente, ofrece las mismas condiciones tanto para créditos de autos nuevos como usados. A continuación, te presentamos las características y comisiones:
- Interés anual fijo del 16,99% sin incluir IVA.
- La Tasa Anual Total promedio oscila entre el 15% y el 17%, dependiendo del modelo del automóvil.
- Posibilidad de elegir un plazo de financiamiento entre 12 y 60 meses.
- Opción de financiar hasta el 80% del valor del automóvil.
- Se aplica una comisión de apertura equivalente al 3% del monto del crédito.
- Además, se cobra una tasa por concepto de gastos y gestión de $300 pesos.
¿Deseas obtener más información sobre esta oferta de BBVA? Conoce todos los detalles y las condiciones en la página web oficial.
Consideraciones Finales
Recuerda que este artículo solo proporciona valores, datos e información orientativa. El costo final de un crédito para autos seminuevos puede variar. Por lo tanto, siempre es recomendable solicitar cotizaciones y comparar entre diferentes opciones. Te aseguramos que al solicitar cotizaciones obtendrás la mejor oferta para tus necesidades.
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