En el mundo de las finanzas se encuentran una variedad amplia de productos que ofrecen capital o bienes a cambio de que el deudor cumpla con sus obligaciones de devolver o pagar en un determinado plazo, con intereses y cuotas. A continuación, te vamos a contar sobre todos los tipos de deudas existentes.
Pero antes de profundizar en los detalles, es importante repasar algunos conceptos básicos para entender mejor los diferentes tipos de deudas, ya que a veces los confundimos, sin embargo; la estructura de cada una es completamente diferente y se adaptan a las necesidades de las personas.
¿Qué es una deuda?
El concepto de deuda es tan antiguo que se remonta a miles de años antes de Cristo, y consiste en un compromiso entre dos personas. En este acuerdo, una persona presta algo, generalmente dinero, y la otra se compromete a pagarlo en su totalidad, incluyendo los intereses, en cuotas determinadas y dentro del plazo acordado.
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Tipos de deudas: dos grupos
Las deudas también se clasifican en dos grupos diferentes: las garantizadas y las no garantizadas. Se dividen en estas categorías según su forma de pago y los acuerdos que se utilizan en ellas. Para comprenderlo mejor, aquí te lo explicamos:
Garantizadas
También conocidas como «secured» o deudas con garantía, son aquellas en las que el bien o propiedad pueden ser utilizados como forma de pago en caso de retraso. En otras palabras, las propiedades que adquiriste garantizan al acreedor el pago de la deuda existente y le permiten recuperarlas si no cumples con lo establecido en el contrato.
No garantizadas
A diferencia de la situación previa, este tipo de deudas no requiere aval, es decir, si no se paga o cancela, el acreedor no puede embargar ninguna propiedad. Sin embargo, el deudor puede ser penalizado y, en ese caso, se toman acciones legales en su contra sin tomar sus bienes como garantía.
Tipos de deudas bancarias
Existen varios tipos de deudas bancarias, que se adquieren con instituciones financieras, y que detallamos a continuación:
Crédito personal
Este tipo de deuda implica que la entidad financiera otorga una suma de dinero sin un propósito específico, lo cual significa que se puede gastar en lo que se necesite, sin tener que dar ninguna explicación, comprometiéndose a devolver el capital más los intereses acordados.
Crédito de nómina
Las deudas a través de la nómina son muy comunes y, al igual que los créditos personales, se puede utilizar el dinero en lo que se prefiera; sin embargo, el banco descontará el pago periódicamente directamente de la nómina. No es necesario dejar alguna garantía o presentar avales como requisito.
Crédito empresarial
En general, este es un préstamo otorgado por el banco exclusivamente a empresas, para lo cual es necesario proporcionar detalles sobre los planes de la compañía y dar alguna garantía. Este dinero se destina principalmente a la creación de proyectos o al logro de metas y objetivos de la entidad, lo cual contribuye claramente a su crecimiento y obtención de mayores beneficios.
Crédito hipotecario
La estructura de estos tipos de deudas sí tienen un propósito específico y es importante verificar que se haya utilizado con ese fin. El crédito hipotecario es un préstamo que un banco te otorga exclusivamente para la compra de una casa, un terreno, un departamento o incluso para la construcción de una propiedad inmueble.
Crédito para automóviles
Es un financiamiento que solo se utiliza para la adquisición de un automóvil. La institución bancaria se encarga de proporcionar la cantidad de dinero necesaria, aunque para acceder a este tipo de créditos se requiere hacer un pago inicial que actúa como enganche, y cuanto más alto sea este, menor serán los pagos.
Tarjetas de crédito
Por último, las tarjetas de crédito, uno de los productos financieros más conocidos y utilizados, ofrecen financiamiento rotativo. Esto significa que es un préstamo temporal, y una vez que lo pagues inmediatamente, puedes volver a utilizarlo. Además, si eres un buen pagador, con el tiempo se te otorgará un límite de crédito más alto.
¿Qué es el apalancamiento de deuda?
Técnicamente, el apalancamiento financiero de deuda consiste en utilizar algún mecanismo (como tomar préstamos) para aumentar la cantidad de dinero que se destina a una inversión con el objetivo de aumentar las ganancias.
En otras palabras, este concepto se refiere a «apoyarse en algo», lo que significa depender de una deuda. Cuando se habla de apalancamiento en la vida cotidiana de una persona, significa que se está apoyando en una deuda para subsistir o generar más ingresos.
De esta manera, el apalancamiento financiero muestra el nivel de endeudamiento de una persona y muestra cuánto se ha endeudado en relación a su capital o activos que posee, y a través de estos activos, genera mayores rendimientos.
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¿Qué es la deuda de subsistencia?
La deuda de subsistencia está relacionada con el endeudamiento elevado con el propósito de satisfacer las necesidades básicas a través del préstamo. Este término se utiliza cuando una persona se queda sin dinero y necesita pedir prestado para cubrir los gastos diarios esenciales, como alimentación y transporte.
Formas de endeudamiento
En México, al igual que en el resto del mundo, existen diferentes formas de endeudamiento, que se pueden dividir en dos categorías: productivo y de consumo.
El endeudamiento productivo se refiere a cuando una persona o empresa solicita un préstamo con el propósito de invertirlo. En otras palabras, se endeuda con el fin de utilizar ese dinero y generar recursos para pagar el préstamo y obtener una ganancia.
El endeudamiento de consumo, por otro lado, es simplemente tomar un préstamo para adquirir un bien que no puede ser comprado al contado. Este tipo de deuda no generará ganancias, pero a menudo puede proporcionar una sensación de satisfacción.
Ambos tipos de préstamos son positivos, siempre y cuando se tenga claro desde el principio el propósito y la necesidad de los mismos. Antes de solicitar alguno de los diferentes tipos de préstamos que hemos mencionado, es importante planificar y analizar si se cuenta con la estabilidad económica para poder pagarlos.
¿Cómo evitar el endeudamiento?
Para evitar caer en el endeudamiento, es importante tener algunos hábitos financieros y llevar a cabo una serie de prácticas para pagar en tiempo y forma. En Resuelve tu Deuda, compartimos algunos consejos que te ayudarán a evitar situaciones de este tipo:
- Elabora un presupuesto mensual y destina una cantidad para cada servicio o producto.
- Organiza tus finanzas. En la actualidad, existen muchas aplicaciones que te permiten evaluar tu comportamiento financiero.
- No solicites préstamos o créditos para pagar deudas. Es mejor liquidar poco a poco o recurrir a una empresa de reparación de crédito.
- Si ya tienes un problema de endeudamiento, busca una empresa de reparación de crédito como Resuelve tu Deuda.
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