Cuando solicitamos un préstamo, es fundamental comprender todos los detalles del mismo, incluyendo la fecha exacta de pago y las consecuencias de un depósito tardío, entre otros. Esto implica conocer qué es la TEM.
Por lo tanto, es crucial saber cómo calcular la cuota de un préstamo. Conociendo la cuota y los importes de los pagos mensuales, debemos seguir el plan establecido por la entidad financiera y realizar los pagos en las fechas previstas.
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La TEM es el acrónimo de «Tasa Efectiva Mensual». Esta tasa se aplica mensualmente y se calcula utilizando la TEA (Tasa Efectiva Anual). Se suele utilizar para determinar los gastos de pago mensual, como el seguro de riesgo o el seguro de propiedad.
La fórmula para calcular la tasa efectiva mensual es la siguiente:
(1 + TEA) ^ (1/12) – 1 = TEM
La TEM se puede calcular a partir de la TNA dividiendo esta última por 12. Esto se debe a que la TEM representa los intereses que se generarán mes a mes y es simplemente la TNA dividida por 12.
Por ejemplo, si la TNA es del 35%, la TEM sería del 2,91% (35% / 12). Como puedes observar, se trata de un cálculo muy sencillo.
Al igual que la Tasa Efectiva Anual, la TEM indica cómo las capitalizaciones periódicas afectan a la rentabilidad de tu depósito a plazo fijo si optas por capitalizar los intereses mensualmente. Es importante recordar que un período de capitalización es un momento específico durante el plazo en el que los intereses obtenidos anteriormente se suman al dinero depositado, lo que puede aumentar la rentabilidad.
La TEA
La tasa de interés efectiva anual (TEA) determina los intereses pagados o ganados durante un período de 360 ó 365 días.
Para comprender qué es la TEA, es importante saber que es el criterio principal utilizado para comparar la rentabilidad de una cuenta de ahorros. Cuanto mayor sea la TEA, mayor será el crecimiento de su dinero en una cuenta de ahorros.
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De igual manera, la TEA es el criterio principal para comparar el costo de un préstamo o crédito. Cuanto mayor sea la TEA, mayor será el costo del préstamo y más deberá pagar en cuotas mensuales.
La TNA
TNA significa Tasa Nominal Anual y es la tasa de interés utilizada para calcular las cuotas de los préstamos o tarjetas de crédito.
La TNA se aplica al capital prestado durante un año y varía proporcionalmente según la duración del pago, es decir, cuanto más alta sea, más largo será el plazo del préstamo.
Cuando realizamos más de un pago de intereses al año, cada uno es igual a la TNA dividida por el número de períodos del año y multiplicada por el capital restante. Esta tasa de interés es solo orientativa y no representa el costo real del préstamo, que es lo que muestra la CFT.
