Aunque parece una respuesta simple, el correcto uso de este producto financiero requiere disciplina y evitar algunos errores que pueden generar deudas, las cuales a largo plazo pueden causar problemas en las finanzas personales. Recuerda que no se trata de una extensión de tu salario o dinero regalado: una tarjeta de crédito tiene un costo que debe pagarse todos los meses.
Existen algunos términos que es importante conocer para pagar correctamente tu tarjeta de crédito, por lo que debes tener a mano el estado de cuenta que el banco te envía cada mes, ya sea físicamente a tu domicilio o vía electrónica a través de tu correo electrónico o la banca por internet o aplicación móvil.
Este documento es muy importante, ya que muestra la deuda que tienes en tu tarjeta y las fechas en las que debes liquidarla.
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Características de una tarjeta de crédito
Para utilizar correctamente tu tarjeta, debes conocer los principales elementos que la componen:
- Nombre completo del titular. Se encuentra en la parte frontal de la tarjeta.
- Fecha de vencimiento. Se encuentra en el frente de la tarjeta y establece el mes y año en el que tu tarjeta estará vigente.
- CVV. Clave de verificación. Se encuentra en el reverso de la tarjeta y está compuesto por tres números que se te pedirán cada vez que realices compras. Ten cuidado. No debes compartir esta información con nadie.
- Firma. También en el reverso de la tarjeta, confirma la propiedad de la tarjeta de crédito.
¿Es lo mismo una tarjeta de crédito y una de débito?
No. La tarjeta de débito es un medio de pago que carga directamente una compra a los fondos de la cuenta asociada. No permite pagos a plazos y mucho menos financiamiento.
Una tarjeta de crédito es un producto respaldado por un banco que brinda financiamiento al usuario y le permite realizar compras e incluso realizar pagos sin tener recursos en la cuenta.
¿Cómo se puede realizar el pago de una tarjeta de crédito?
Si te encuentras en una situación en la que no puedes pagar tu tarjeta de crédito este mes, lo más recomendable es buscar ayuda de una empresa de reparación de crédito. Sin embargo, si no estás en esta situación y simplemente tienes dudas sobre cómo pagar tu tarjeta de crédito, es importante que consideres los siguientes aspectos:
- Fecha de corte: es el día en que se genera el estado de cuenta del mes actual, es decir, muestra los gastos totales que realizaste durante ese mes.
- Fecha de pago: es la fecha límite para realizar el pago, después de esta fecha es posible generar intereses y endeudarse aún más. Por lo tanto, se recomienda realizar pagos anticipados.
Existen diferentes formas de realizar el pago de una tarjeta de crédito:
- Transferencia bancaria desde una tarjeta de débito a tu tarjeta de crédito.
- Transferencia bancaria desde una tarjeta de débito del mismo banco.
- Realizar un depósito en el banco emisor de tu tarjeta.
- Realizar un depósito en efectivo a través de un cajero automático.
- Incluso, algunos bancos y tiendas ofrecen la opción de realizar el pago a través de su aplicación.
Ahora bien, es importante que conozcas dos tipos de pagos que probablemente te interesen:
Los pagos mínimos
Esta es una de las formas más comunes de pago que escucharás en relación al manejo de tu tarjeta de crédito. Consiste en realizar el pago mínimo requerido para poder seguir utilizando tu tarjeta, esto mantendrá tu cuenta al corriente y evitará que se genere un reporte negativo en el Buró de Crédito. Sin embargo, ten en cuenta que siempre se generan intereses y el pago de tu deuda se prolongará por un largo tiempo.
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El pago mínimo se encuentra especificado en tu estado de cuenta y puede parecer una opción sencilla para mantener un manejo adecuado de tu deuda. Sin embargo, en la práctica implica que terminarás pagando más por una compra durante un periodo de tiempo más largo. Además, si no tienes cuidado con los pagos mínimos mensuales, esto puede convertirse en un grave problema financiero. Por lo tanto, no se recomienda realizar el pago de una tarjeta de crédito utilizando esta opción.
Los «pagadores totales»
Estos son exactamente lo opuesto a aquellos que realizan el pago mínimo. Cada mes, pagan el total de su deuda, de ahí viene el término «pagador total». De esta manera, tienen la ventaja de no generar intereses y poder acceder a su línea de crédito sin problemas. Además, los bancos los consideran buenos clientes y les ofrecen mejores condiciones de crédito.
Los datos más recientes del Banco de México muestran que al cierre de junio de 2019, el 54.6% de los usuarios de tarjetas de crédito en México eran «pagadores totales». Es decir, pagaron toda su deuda al final del mes y no tuvieron que pagar intereses. En contraste, el 45.4% de los clientes no fueron «pagadores totales» y acumularon deudas, por lo que tuvieron que pagar intereses a la institución emisora de la tarjeta.
Como habrás observado, es recomendable, dentro de tus posibilidades económicas, liquidar el total de tu saldo mensual. El pago mínimo es adecuado en momentos en los que no se dispone de recursos, pero una vez que tengas ingresos, intenta ponerte al corriente con el banco para evitar que se acumulen intereses en tu tarjeta.
¡Anota las fechas de tu tarjeta!
Otro elemento clave que debes encontrar en tu estado de cuenta es la fecha de corte, que es el día del mes en el que se cierran tus cuentas con los gastos realizados durante los últimos 30 días.
Por otro lado, la fecha de pago es el límite en el que debes liquidar el monto acumulado durante el mes y se presenta 20 días después de tu fecha de corte.
Por ejemplo, si tu fecha de corte es el día 8 de cada mes y realizas compras en noviembre, todo lo que compres entre ese día y el 8 de diciembre se acumulará en el estado de cuenta del mes, que deberás liquidar el 24 de diciembre.
Estos elementos del estado de cuenta de tu tarjeta de crédito son importantes porque te ayudarán a planificar cuándo hacer tus compras y programar tus pagos.
¡Ten cuidado con los meses sin intereses!
Las tarjetas de crédito son una excelente opción, ya que te permiten adquirir productos a precios competitivos sin tener que pagar un cargo adicional con tu tarjeta. Sin embargo, es importante manejarlas de manera responsable para evitar acumular compras a meses sin intereses y no comprometer tu capacidad de pago. De lo contrario, terminarás utilizando la mayor parte de tu ingreso en pagar la deuda y comprometiendo tus gastos diarios.
Pagar a tiempo y el total de tu tarjeta de crédito te brindará grandes beneficios en tu vida financiera, permitiéndote acceder cada vez más a productos y servicios en mejores condiciones sin afectar tu economía.
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