Los créditos personales, también conocidos como préstamos de libre disposición, suelen obtenerse en entidades financieras con el objetivo de utilizar los fondos prestados para diversas necesidades personales. Sin embargo, es fundamental tener conocimiento sobre los intereses que los bancos cobran.
Estos préstamos tienen más usos que otros tipos de préstamos, pero comparten con ellos la condición de ser una cantidad de dinero prestada por el banco o la caja, con la condición de devolverla en cuotas mensuales con intereses durante un período de tiempo determinado.
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Los créditos personales te permiten adquirir un préstamo y pagarlo en cuotas mensuales, lo cual te brinda la posibilidad de planificar tus pagos. Además, puedes utilizarlos para financiar proyectos cuando el dinero en efectivo no es suficiente, como la compra de electrodomésticos, televisores, dispositivos electrónicos, viajes, remodelaciones en el hogar, pagar por educación superior o consolidación de deudas.
Los bancos imponen una tasa de interés más alta en estos préstamos, ya que no están respaldados por una garantía, es decir, un bien que se adquiere con el préstamo. Es importante tener en cuenta la tasa de interés y los pagos mensuales, así como conocer el monto de la cuota mensual para determinar si se podrá pagar sin dificultad. Por lo tanto, es útil conocer todos los detalles para determinar el crédito personal más conveniente.
¿Qué es la Tasa Efectiva Anual (TEA)?
Para comprender qué es la TEA, primero debemos saber que es la métrica principal utilizada para calcular los gastos e intereses de un préstamo. En otras palabras, cuanto mayor sea la TEA, más intereses se pagarán en cada cuota mensual de un préstamo o tarjeta de crédito.
La Tasa de Interés Efectiva Anual o TEA, evalúa la rentabilidad de una cuenta de ahorro. En este sentido, cuanto más alta sea la TEA, mayor será el crecimiento de tu dinero.
La tasa de interés efectiva anual se calcula, como su nombre lo indica, sobre un periodo de 365 días, es decir, un año.
¿Es posible pagar una tarjeta de crédito con el límite de otra?
¿Cuáles son las tasas de interés que aplican los bancos?
Según el ámbito financiero, los bancos cobran tasas de interés que varían entre el 10% y el 50% anual para préstamos personales. Los expertos consideran que cuanto más baja sea la tasa de interés de un préstamo, mejor será para el cliente.
El Banco de Crédito del Perú (BCP) es el banco con la tasa de interés más baja según la SBS, con una tasa de interés efectiva anual (TEA) promedio del 7,30%. Le siguen Interbank y BBVA, con tasas del 7,35% y 7,46%, respectivamente.
Scotiabank tiene la tasa de interés más alta de los cuatro bancos mencionados, con un promedio del 7,68%, aunque no es el que ofrece el mayor rendimiento de intereses. Banbif y GNB completan la lista con tasas del 8,05% y 8,13%, respectivamente.
Otros bancos, como Banco Comercio, Pichincha y Mibanco, ofrecen tasas de interés promedio anuales que van desde el 9,50% hasta el 14,74%. Es importante tener en cuenta que la TEA más realista se calculará en función del tipo de préstamo o crédito y del nivel de riesgo del solicitante.
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