El Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y la entidad encargada de la gestión de este sistema, la Oficina de Normalización Previsional (ONP) en Perú, han sido objeto de intensos debates y controversias en los últimos años. Por tanto, muchos de los afiliados a este sistema han deseado migrar hacia el Sistema Privado, administrado por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
En este artículo encontrarás toda la información necesaria sobre la transferencia de la ONP a la AFP en Perú y cómo afectará a aquellas personas, quizás como tú, que están cerca de la jubilación o que están afiliadas y desean mejorar su pensión en el futuro.
¿Qué significa realizar la transferencia de ONP a AFP?
La transferencia de la Oficina de Normalización Previsional (ONP) a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) en Perú implica cambiar tu sistema de jubilación de un esquema de reparto a un esquema de capitalización individual.
Sin embargo, realizar esta transferencia presenta un inconveniente en cuanto a los aportes realizados a la ONP durante el período de afiliación. No en todos los casos, al realizar el traspaso de la ONP a la AFP, se pueden recuperar los aportes realizados.
El reconocimiento de los aportes se lleva a cabo a través del Bono de Reconocimiento emitido por la ONP, pero no en todos los casos esta opción es aplicable. Este bono es un certificado que reconoce los aportes realizados durante los años en los que se estuvo afiliado al SNP y que luego son transferidos a la AFP del trabajador que realiza la migración.
¿Cómo saber si puedo acceder al bono?
Existen 3 tipos de bonos:
· Bono 1992: para aquellos que demuestren aportes durante al menos 10 años antes de 1992, con un mínimo de 48 meses.
· Bono 1996: para las personas que se afiliaron al SNP entre 1996 y 1997. Deben demostrar un mínimo de 48 meses de aportes entre 1987 y 1996.
· Bonificación 2001: Se requiere demostrar una contribución mínima de 48 meses desde enero de 1992 hasta diciembre de 2001.
En todos los casos, se podrá recuperar un valor máximo nominal de hasta 60.000 soles, aplicando el Índice de Precios al Consumidor (IPC) de cada año de las bonificaciones.
Existe una nueva bonificación para el año 2023, la cual está esperando la aprobación por parte de la presidencia de la república.
Ventajas y desventajas del cambio
Entre las ventajas más destacadas de este cambio, podemos mencionar las siguientes:
· Los trabajadores afiliados a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) podrán acceder a una pensión con mayor rendimiento en comparación con la pensión mínima garantizada que ofrece la Oficina de Normalización Previsional (ONP).
· Las AFP han demostrado ser más rentables que la ONP en cuanto a la generación de rendimientos. Desde su creación, han tenido un rendimiento promedio del 10%.
· El sistema de pensiones privado administrado por las AFP es más eficiente y posee una gestión más profesional en comparación con el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) a través de la ONP.
Sin embargo, no todo son beneficios. Llevar a cabo este proceso de cambio puede ser arriesgado, y entre sus desventajas podemos mencionar lo siguiente:
· El sistema de pensiones privado administrado por las AFP implica un mayor riesgo debido a las fluctuaciones del mercado financiero.
· Los empleados que decidan unirse a una AFP deberán pagar comisiones adicionales por la administración de los fondos de jubilación.
Razones para considerar el cambio de ONP a AFP
El cambio de la Oficina de Normalización Previsional (ONP) a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) en Perú es una decisión importante que puede tener un impacto a largo plazo en tu retiro. Hay varias razones por las cuales podrías considerar hacer este cambio:
Flexibilidad y control de las inversiones
Las AFP ofrecen una mayor flexibilidad y control de las inversiones, ya que las administradoras privadas tienen principalmente 4 tipos de fondos, cada uno con niveles de rentabilidad y riesgo diferentes. Estos van desde el fondo 0 (el menos arriesgado) hasta el fondo 3 (el más rentable) y el afiliado puede elegir según sus necesidades.
Rentabilidad y posibles rendimientos
Además de la flexibilidad para elegir en qué tipo de fondo invertir, que implica un cierto control sobre los ahorros de pensiones, la rentabilidad y los rendimientos de las AFP son otra razón a considerar. Cada administradora tiene rentabilidades promedio según el tipo de fondo seleccionado y estas variedades a lo largo del tiempo.
En conjunto, la rentabilidad se refiere al rendimiento o tasa de retorno de la inversión realizada por estas entidades privadas en todos los años de funcionamiento y este valor ronda el 10%. Sin embargo, rendimientos altos en el pasado no garantizan que se mantengan en el tiempo, ya que las AFP utilizan varios instrumentos de inversión a nivel nacional e internacional.
Proceso de cambio de ONP a AFP
En esta etapa vamos a revisar diferentes aspectos relacionados con el proceso de cambio. Lo primero serán los requisitos previos que debes cumplir para el cambio, además de los pasos necesarios para llevar a cabo este proceso.
Requisitos necesarios para realizar el traspaso
Antes de iniciar el traspaso, es necesario cumplir con el requisito de solicitar la desafiliación de la ONP y el traslado. Para ello, deberás acudir personalmente a las oficinas de la ONP y solicitar la asistencia de un asesor. Como resultado de esta solicitud, obtendrás un documento del cual deberás presentar una copia para adjuntar al expediente que se presentará en la AFP seleccionada. Este trámite es sencillo y gratuito.
Pasos a seguir para realizar el traspaso
El procedimiento para realizar el traspaso de la ONP a la AFP es el siguiente:
· Dirígete a la oficina de la AFP en la que deseas afiliarte al Sistema Privado. En la actualidad, entre las cuatro existentes, AFP Integra es la que recibe a los nuevos afiliados provenientes de la ONP.
· Firma el nuevo contrato de afiliación.
· Presenta la documentación personal requerida.
· Adjunta una copia de los últimos dos meses de aportes a la ONP.
Consecuencias del traspaso de la ONP a la AFP
El traspaso de la ONP a la AFP puede tener implicaciones en tus ahorros y, por ende, en tu futura pensión. A continuación, analizaremos el impacto que este proceso puede tener, así como los cambios en las contribuciones y comisiones.
Impacto en tus ahorros y jubilación futura
Aunque al realizar este cambio hay posibilidades de recuperar las contribuciones a la ONP, debes tener en cuenta que el sistema privado administrado por las AFP conlleva un mayor riesgo financiero. Asegúrate de estar dispuesto a asumir riesgos antes de tomar una decisión de traspaso, ya que esto podría afectar tu futura pensión y reducirla drásticamente.
Cambios en las contribuciones y comisiones
También hay variaciones tanto en las contribuciones como en las comisiones que deberás pagar a la AFP. Estas instituciones cobran diferentes porcentajes por administrar tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC). Asegúrate de que las comisiones no sean excesivas y que no disminuyan significativamente el valor de tu pensión.
Cómo evaluar si el cambio de la ONP a la AFP es la mejor opción para ti
Estos son algunos aspectos que debes considerar para determinar si este cambio es la mejor opción para ti.
Consideraciones personales y financieras
Entre las consideraciones personales y financieras que debes tener en cuenta se encuentran:
Revisa detenidamente los términos y condiciones de las AFP antes de afiliarte. Asegúrate de que la AFP seleccionada tenga un buen historial de rendimientos y una gestión profesional.
Toma en cuenta tu edad y tu situación financiera actual. Si te encuentras cerca de la edad de jubilación y ya cuentas con suficientes ahorros para obtener una buena pensión durante la jubilación, no sería conveniente realizar el traspaso para afiliarte a una AFP.
Evaluación de riesgos y comisiones. Cada fondo conlleva un nivel de riesgo financiero que varía de bajo a alto. Además, es importante asegurarse de que las comisiones no sean excesivas, ya que si no se realizan aportes en el plazo requerido, estos costos pueden reducir la cantidad de dinero que se recibirá como pensión en el futuro.
Búsqueda de asesoramiento profesional
Este punto es crucial. Antes de considerar realizar una transferencia de una ONP a una AFP, es recomendable buscar asesoramiento profesional. Los expertos en esta área proporcionarán información sobre el proceso y determinarán si se reúnen los requisitos para la recuperación de aportes a través de bonos de reconocimiento.
Es importante recordar que, si se decide realizar la transferencia y no se cumple con los requisitos para recibir el bono de reconocimiento, se perderán todos los años de aportes realizados. Además, te ayudarán a comparar la cantidad de pensión que se recibirá en la AFP con la cantidad futura de la ONP basada en tus aportes.
